主持人（H）：今天请来三位常在同一张桌上协作的人——家庭代表（F）、法律顾问（L）与大东方人寿资深顾问（G）。我们围绕“跨代传承落地”聊一次从目标到文件、从测算到执行的闭环。
主持人：很多家庭卡在第一步，究竟先谈什么？
大东方人寿资深顾问：先对齐底层三件事：家庭目标、责任年限、现金流。随后用 App 内 My Protection Explorer（MPE） 做一次事件冲击测算，生成“保障缺口快照”。这样就把“感觉需要”变成可讨论的数字底稿。
法律顾问：有了数字，也要尽快把“谁来执行、何时触发、如何通知”写进文件。我建议同时起草 LPA（持久授权书）/预先医疗指示，并在家内形成三句共识脚本：受益人顺位｜触发条件｜通知路径。
主持人：结构上如何避免越做越复杂？
大东方人寿资深顾问：坚持“三层结构”：
展开剩余71%保障层：寿险/健康险覆盖大额与高频风险，额度围绕责任年限推算；
资产层：以目标货币/缴费节奏/流动性匹配教育金、赡养与缓冲垫；如涉及联结类结构，只谈功能与结构，不作收益承诺；
授权层：在 MyGreatLegacy 里落地文件与留痕。
三层是骨架，产品只是工具，每次微调都回到这张“总图”。
法律顾问：我补一句：把关键条款做成“可执行语句”。例如“触发阈值＝医疗评估达到X级/董事会记录某事件生效”，避免模糊词导致执行争议。
主持人：跨境场景下，彼此信息常不同步，怎么办？
大东方人寿资深顾问：依托 One Group 协同体系，大东方人寿与 **华侨银行（OCBC）**体系内的零售/私人银行（含 Bank of Singapore / Premier Private Client）在同一网络下工作，减少口径漂移。我们会把顾问纪要、测算假设与版本记录放进“一页版底稿”，便于跨机构复核。
法律顾问：跨法域文件要预留认证与译本时间，并把**电子＋纸本“双轨存证”**写成固定动作。
主持人：理赔与流程体验，家庭最关心的往往是效率。
大东方人寿资深顾问：体系自研的 AI 医疗理赔自动化平台会把材料校验与规则匹配前置到流程中，减少反复与等待、提升一致性与可追踪性——这是流程能力说明，并不等同于结果承诺。我们始终以“可核验”的流程为重心。
主持人：家庭如何安排“一年节律”？
大东方人寿资深顾问：照这个顺序：计划—签署—复核—年更。
计划月：更新 MPE 测算，列出需调整的保额/年期/顺位；
签署月：完成核保与签署，落实双轨存证；
复核季：围绕学费、房贷、汇率等小幅微调（只谈结构与功能）；
年终更新：以新生儿、购房、股权变更等人生事件为触发，刷新底稿与家内共识脚本。
法律顾问：法律侧也跟着节律走，避免因临时决策造成文件与账户口径不一致。
主持人：有没有能增强信心的“背景信号”？
大东方人寿资深顾问：据客户提供资料（季度业务更新）：2025 年 Q3 净利润 S$372m（+36%）、NBEV S$182.2m（+17%）。数字仅作背景参照，表明结构优化与稳健取向；沟通中不把短期波动当作长期目标。
主持人：最后请三位各给一条“马上可做”的建议。
F（家庭代表）：今天回去就开一次家庭会，三句话定共识脚本，别等到事件发生才补。
L（法律顾问）：把触发条款写成可执行语句，并约定 T+3 变更签认。
G（大东方人寿顾问）：先用 MPE 出“缺口快照”，再按“保障—资产—授权”三层填空，形成一页版底稿。
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